Asuransikit

Home

Istilah Penting dalam Dunia Asuransi: Panduan Lengkap untuk Pemula

Pelajari istilah-istilah penting dalam dunia asuransi, dari premi, polis, klaim hingga underwriting, agar lebih mudah memahami produk asuransi.

Dunia asuransi memiliki banyak istilah yang sering membingungkan bagi pemula. Memahami istilah-istilah ini penting agar Anda bisa memilih produk asuransi yang tepat, membaca polis dengan benar, dan melakukan klaim secara efektif.

Artikel ini membahas istilah-istilah umum dalam asuransi beserta penjelasannya agar lebih mudah dipahami oleh siapa saja, baik nasabah individu maupun profesional di bidang keuangan.

1. Polis Asuransi

Polis asuransi adalah dokumen resmi yang berisi perjanjian antara perusahaan asuransi (penanggung) dan nasabah (tertanggung). Polis mencakup:

  • Jenis pertanggungan
  • Premi yang harus dibayar
  • Manfaat yang diberikan
  • Ketentuan klaim dan pengecualian

2. Premi

Premi adalah biaya yang dibayarkan oleh nasabah kepada perusahaan asuransi untuk memperoleh perlindungan. Premi bisa dibayar:

  • Bulanan
  • Triwulanan
  • Tahunan
  • Sekali bayar (lumpsum)

Faktor yang mempengaruhi premi: usia, jenis asuransi, risiko yang ditanggung, dan nilai pertanggungan.

3. Manfaat Asuransi (Benefit)

Manfaat adalah keuntungan atau perlindungan yang diterima tertanggung ketika terjadi risiko yang dijamin. Contohnya:

  • Uang pertanggungan meninggal dunia
  • Biaya pengobatan
  • Penggantian kerugian aset

4. Klaim

Klaim adalah permintaan nasabah kepada perusahaan asuransi agar manfaat polis dibayarkan sesuai ketentuan.

Langkah klaim:

  1. Melaporkan kejadian kepada perusahaan asuransi
  2. Mengisi formulir klaim
  3. Menyertakan dokumen pendukung
  4. Evaluasi dan pembayaran klaim oleh perusahaan asuransi

5. Underwriting

Underwriting adalah proses penilaian risiko yang dilakukan perusahaan asuransi untuk menentukan:

  • Apakah risiko dapat ditanggung
  • Premi yang sesuai
  • Syarat dan ketentuan khusus

6. Deductible / Franchise

Deductible adalah jumlah kerugian yang harus ditanggung tertanggung sebelum perusahaan asuransi membayar sisa klaim.

Contoh:
Jika deductible Rp1.000.000 dan kerugian Rp5.000.000, maka perusahaan membayar Rp4.000.000.

7. Sum Insured / Uang Pertanggungan

Uang pertanggungan adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi jika terjadi risiko.

  • Misalnya, asuransi mobil dengan sum insured Rp200 juta berarti maksimal penggantian kerugian adalah Rp200 juta.

8. Rider / Tambahan Manfaat

Rider adalah manfaat tambahan di luar polis utama. Contohnya:

  • Perlindungan penyakit kritis
  • Manfaat cacat tetap
  • Manfaat pendidikan anak

Rider biasanya membutuhkan premi tambahan.

9. Exclusion / Pengecualian

Exclusion adalah kondisi atau risiko yang tidak ditanggung oleh polis.

Contoh:

  • Kerusakan akibat perang atau huru-hara
  • Risiko yang sudah ada sebelum polis diterbitkan
  • Penyakit yang dikecualikan dalam asuransi kesehatan

10. Maturity / Jatuh Tempo Polis

Maturity adalah tanggal berakhirnya polis atau saat manfaat akhir dibayarkan, khususnya pada asuransi unit link atau endowment.

11. Grace Period

Grace period adalah periode tambahan untuk membayar premi tanpa membatalkan polis, biasanya 30 hari sejak tanggal jatuh tempo.

12. Lapse / Polis Tidak Aktif

Lapse terjadi ketika tertanggung tidak membayar premi tepat waktu, sehingga polis menjadi tidak aktif dan perlindungan berhenti.

13. Cash Value / Nilai Tunai

Cash value adalah nilai akumulasi dari premi yang dibayarkan, biasanya pada asuransi jiwa yang bersifat investasi atau unit link.

  • Nilai tunai bisa dicairkan jika nasabah membatalkan polis lebih awal.

14. Reinsurance

Reinsurance adalah asuransi untuk perusahaan asuransi, di mana sebagian risiko ditransfer ke perusahaan lain untuk meminimalkan potensi kerugian besar.

15. Claim Settlement Ratio

Claim settlement ratio adalah rasio klaim yang disetujui oleh perusahaan asuransi dibanding total klaim yang diajukan.

  • Rasio tinggi menandakan perusahaan handal dalam membayar klaim.

Kesimpulan

Memahami istilah-istilah dalam dunia asuransi sangat penting untuk mengambil keputusan yang tepat, menghindari kesalahpahaman, dan memaksimalkan manfaat polis.

Istilah-istilah seperti polis, premi, klaim, underwriting, deductible, dan rider merupakan dasar pengetahuan yang harus dikuasai baik oleh nasabah individu maupun profesional di bidang asuransi.

Dengan pengetahuan ini, Anda dapat memilih produk asuransi yang sesuai, membaca ketentuan polis dengan benar, dan melakukan klaim dengan lancar.